当前，全国脱贫攻坚进入决胜期，政府和社会各界投入大量人力物力财力，集中解决精准脱贫最难啃的硬骨头。作为扶贫开发的重要手段补充，互联网金融如何发挥特有优势，推动普惠金融为贫困偏远地区及困难群众提供服务，对于脱贫攻坚具有特殊重要意义。

“互联网金融的目标就是普惠，能够支持与覆盖原来传统金融所不能更有效、更好地服务到的市场。利用互联网金融去支持“三农”市场的金融需求，能够达到更好的效果，做到可持续的发展。”翼龙贷总裁陆奇捷在近日举办的2018金融企业扶贫论坛上表示。

扶贫要“将商业和情怀达成一致”

伴随着互联网金融的兴起，所带来的影响力基本实现了全面的覆盖，其中就包括偏远的山区与农村。很多农民在网贷的支持下，发展和扩大了生产经营，甚至将农产品卖向全国甚至全世界，获得稳定的收入。

陆奇捷表示，金融企业做好扶贫工作，就是要将商业和情怀达成一致。而扶贫的根本在于扶，它不是单纯的慈善，是通过扶助的行为帮助被扶助人实现自立。

“对农村贫困地区的扶助往往需要政策性的帮扶机制与商业化的举措有机结合，单纯依靠政策性救助的贫困地区就像温室里的花朵，玻璃罩一旦打开就立刻失去竞争力和生存能力。”因此，陆奇捷认为，贫困人群的商业意识、信用意识都需要在商业化的环境中慢慢培养和建立。

翼龙贷在十余年的发展过程中发现，“三农”市场资产端的信用状况较城市更质朴，生产消费行为相对简单，借款人的资金用途看得见、摸得着，总体负债水平远远低于城市市场，借贷风险相对可控。而对于出借人，在实现收益的基础上能够清除看到每一笔出借资金在服务“三农”中所起到的作用，甚至是对扶贫工作做出的实实在在的贡献。

陆奇捷认为，金融在整个“三农”和扶贫问题的解决上有着特别重要的意义。对于互联网金融目前整个风险处置，乃至整个金融体系的风险管理的角度来讲，“网贷行业的终点或是服务‘三农’。”

作为最早进入扶贫领域的互联网金融平台，翼龙贷在“三农”领域的规模已达460亿元，连续多年行业领跑，为金融扶贫事业做出了突出贡献。

数据显示，截至今年上半年，翼龙贷累计为贫困地区撮合借款资金约93.4亿元，可以解决31.1万余人的就业问题。且撮合借款已流向我国212个贫困县，对我国592个贫困县的覆盖率达到了35.8%。

有产业支撑才能实现真正脱贫

贫困地区要真正脱贫，需要有产业的支撑，是专家的一致看法。以翼龙贷为代表的商业性互联网金融平台，在全面进入扶贫领域前，便通过为参与当地扶贫产业的贫困户提供种植资金支持，有效扶持产业扶贫模式的可持续发展，带动当地贫困人口脱贫致富。

陆奇捷表示，金融资本对扶贫产业的选择必然要以拥有健康可持续的经营管理模式为标准，同时因地制宜、因人制宜。通过多年的探索，翼龙贷认识到扶贫产业有其独特的市场竞争力机制，它的竞争力往往来源于产品的不可替代性、更低的土地和人力成本等因素，只有对此有清晰的了解，才能有的放矢地给予支持，而可持续性也才有以保障。

经过十余年的实践探索，翼龙贷在选择支持项目过程中，一方面会看到借款户基于产业回报带来的财富增值，另一方面也会考虑项目本身对改善农村当地软硬环境的重大意义，进而能吸引人们回到农村投身三农产业活动，随之而来的是留守儿童、教育医疗基础设施等诸多问题解决的可能性。

举例来说，在重庆市奉节县汾河镇段坪村，回乡创业的邱家俊在翼龙贷提供撮合借款的帮助下，以“公司＋合作社＋基地＋农户”模式将黄桃种植规模扩大到7000多亩，挂果面积为4700余亩，解决了周边群众476人就业（含贫困户37人）。

河南汝南县东官庄镇舍屯村合作社，在翼龙贷的支持下，将在当地无法推广的药草种植技术发展到邻县——国家扶贫开发工作重点县新蔡县，这个原本以种植高粱、玉米为主的农业贫困县自从种了药材、花木等经济作物，一亩地的净收入比从前翻了三番。

“产业扶贫是‘拔穷根’的根本之举，而资金是产业发展的‘血液’。”像段坪村、舍屯村这样通过互联网金融带动产业发展、解决劳动就业的做法，已经显现出互联网金融在产业助贫减贫上的可行性。

今年5月，社科院发布的《中国“三农”互联网金融发展报告（2017）》（下称“蓝皮书”）指出，围绕中央提出的关于乡村振兴和金融扶贫的战略建设规划，通过“三农”互联网金融平台，解决了涉农业务的融资难、融资贵问题。互联网金融在“三农”领域的作用，得到了越来越多的肯定。

蓝皮书还预测，各地政府将会加大对于互联网金融平台的扶持力度，通过在线金融服务平台，推进扶贫攻坚工作并扩大整体发展规模，实现脱贫致富。

多方合力助推金融扶贫可持续

“往年很多金融机构的扶贫基本上是对贫困户现金或物品捐赠，但无论从企业还是贫困户角度来看都不具有可持续性。”一位机构负责人在上述论坛谈及此前扶贫困惑时表示 。

对于此种困惑，各金融机构和平台都在积极探索可持续发展的措施。专家认为，金融企业的创新能力比较强，为贫困地区量身定制接地气的产品和服务，才能有效提升金融扶贫的效率。

具体到互联网金融领域，陆奇捷认为，互联金融发展的天然使命就应该投身于解决“三农问题”，互联网金融能通过科技手段与传统金融体系互补，实现普惠目标，帮助农村贫困人群的扶贫减贫，进而在实现乡村振兴起着至关重要的作用。

“三农”互联网金融具有分散小额、服务实体的特性，符合政策监管方向，解决了精准扶贫和乡村振兴战略的发展资金来源问题。陆奇捷表示，互联网金融对“三农”领域的支持，其实是把城市富余资金投到了更真实、更健康、更安全的市场，“对于广大的‘三农’市场来说，如果能够得到更便捷、更尊重的金融服务，那是非常受欢迎的。”

翼龙贷结合贫困地区的实际情况，已经探索出多种有效的互联网金融助贫减贫模式。未来也将进行更多的创新，借助互联网金融的效率为扶贫事业贡献力量。陆奇捷希望能有更多像翼龙贷一样的互联网金融企业投身到服务“三农”的市场里面来。唯有这样，金融扶贫的可持续发展才能最终实现。

不过，中国农业大学农村金融与投资研究中心主任何广文认为，当前金融扶贫的营商环境方面，还有很多需要完善的地方，包括信用体系的构建、担保平台如何更好地为金融企业降低风险、财政资金和金融资金如何有效结合在一起等。

即使如此，自2016年以来，大量互联网金融平台开始涉足“三农”业务。蓝皮书显示，到2020年，“三农”领域的互联网金融总体规模（不含互联网理财）将达到2400亿元。其中行业代表翼龙贷仍将保持在“三农”互联网金融领域的领跑地位。

专家表示，当前是脱贫攻坚的关键阶段，金融扶贫正在走向纵深和精准，只有多方合力才能助推金融扶贫见实效、可持续。